Mês: setembro 2019

Empréstimo consignado x Cartão consignado: o que são e qual escolher

Amplia Deixe um comentário

O consignado é uma das melhores opções para quem precisa de crédito fácil, rápido e sem burocracia. 
E ele reúne dois dos produtos mais populares no mercado de crédito: o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado. 
Neste artigo, vamos te explicar o que são cada um deles, como funcionam e como você pode escolher a opção ideal! 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas automaticamente do contracheque do servidor ou benefício do INSS do tomador. 
O banco empresta o valor solicitado pelo cliente e cobra juros mensais do consumidor até o término do contrato. 
Esse tipo de empréstimo está disponível apenas para alguns públicos: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
  • Militares das forças armadas; 
  • Trabalhadores que atuam em empresas que possuem convênios com bancos. 

Quando se enquadra em um desses públicos, o consumidor pode solicitar seu empréstimo consignado, mas só consegue comprometer uma margem de até 30% de sua renda nas parcelas. 
Ou seja, quem tem um recebimento de R$ 3000, pode pagar até R$ 900 por mês em seu empréstimo. 
Como o débito é automático, o índice de inadimplência nesse tipo de empréstimo é bem baixo, e isso gera inúmeras vantagens. 
A primeira delas são as taxas extremamente competitivas. No consignado, é possível fazer empréstimos com taxas máximas 2,08% ao mês, uma das menores do mercado. 
E taxas mais baixas significam parcelas menores e uma economia significativa!
Outra vantagem importante são os prazos para pagar. Beneficiários do INSS, por exemplo, têm até 72 meses para pagar seus empréstimos, enquanto servidores públicos podem parcelar em até 96 vezes. 
Como não há necessidade de consulta ao SCPC e ao Serasa, o empréstimo consignado também é uma ótima opção para quem está negativado e precisa de crédito para regularizar sua situação. 
Com a Amplia, o processo ainda pode ser feito pela internet, o que gera mais segurança, comodidade e agilidade na hora de solicitar o seu empréstimo consignado. 
>> Quero saber mais sobre empréstimo consignado e simular o meu! 

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado permite fazer e parcelar compras, além de sacar valores em dinheiro. 
Tanto os valores gastos em compras ou utilizados em forma de saques em dinheiro são descontados automaticamente do salário e detalhados através de fatura mensal, que chega na casa do cliente. 
Nesse caso, porém, a dinâmica é um pouco diferente do empréstimo consignado. 
Enquanto no empréstimo consignado o valor integral das parcelas contratadas é descontado diretamente em folha, no cartão de crédito consignado, apenas o valor mínimo de 5% sobre o salário bruto é descontado diretamente em folha.
No cartão de crédito consignado o cliente pode também complementar o pagamento do saldo devedor do contrato, fazendo amortizações parciais ou até mesmo quitar o valor integral, por meio da fatura mensal.
Isso significa que quem recebe o salário bruto de R$ 1500, por exemplo, só terá um desconto automático de R$ 75 em seu contracheque ou benefício do INSS. 
O saldo restante pode ser pago através de fatura, caso o cliente queira acelerar a liquidação do contrato, conforme já dissemos. 
Outra característica dessa operação é que o valor que vai sendo amortizado na fatura, vai retornando em forma de limite do cartão de crédito, que fica novamente disponível para novas compras, caso o cliente tenha a intenção de reutilizá-lo. 
Assim como no empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado também está disponível apenas para alguns públicos. São eles: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais);

O cartão de crédito consignado também tem algumas vantagens bastante relevantes.
Além de ter taxas menores do que os cartão de crédito tradicionais, essa modalidade de cartão de crédito também não costuma cobrar anuidade. 
Ele ainda oferece prazos mais longos e prazos maiores do que os cartões convencionais, o que é uma facilidade, principalmente, para quem tem uma renda restrita. 
Para solicitar o seu também não há necessidade de consultar os órgãos de proteção ao crédito, o que também torna o cartão consignado uma boa opção para negativados. 
Porém, diferente do empréstimo consignado, que permite que o tomador faça mais de um contrato simultâneo, só é possível gerar um cartão consignado por CPF. 
>> Quero conhecer melhor o cartão de crédito consignado

Cartão de crédito consignado X empréstimo consignado: como escolher?

Tanto o cartão consignado como o empréstimo consignado são boas opções se você se encaixa no perfil de público alvo e são interessantes para quem busca um dinheiro extra com a comodidade e segurança de ter as parcelas ou desconto mínimo atreladas ao salário ou benefício do INSS. 
Ambos também estão disponíveis para negativados e contam com condições bem mais atrativas do que os empréstimos e cartões tradicionais. 
Porém, se você precisa de um valor e pontual para uma demanda específica, como pagar uma dívida de juros altos ou realizar um sonho, o empréstimo pode ser a melhor opção. 
Se a ideia é ter um meio de pagamento que facilite o seu dia a dia pra fazer e parcelar compras e ainda renda um dinheiro extra se precisar, ou, caso deseje antecipar a quitação do seu contrato com amortizações eventuais, o cartão pode ser uma alternativa mais adequada. 
Se você ainda tiver dúvidas sobre qual modalidade de crédito escolher, fale com a gente! Nossos especialistas estão preparados para te apresentar os melhores caminhos de acordo com o seu perfil e objetivos!

5 dicas para curtir sua aposentadoria ao máximo

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Você sonha com a hora de se aposentar para poder curtir uma vida mais tranquila e realizar todos os objetivos que ainda não conseguiu alcançar? Se a resposta é sim, você não está sozinho. 
Muitas pessoas esperam a aposentadoria para poder ter tempo de aproveitar o melhor da vida. Mas, afinal, o que é preciso fazer agora para curtir sua aposentadoria do jeito que sempre quis? 
A seguir, te daremos cinco dicas para se preparar melhor para a aposentadoria e curtir essa fase da vida ao máximo! 

Faça um planejamento previdenciário 

Quem quer aproveitar a aposentadoria sem preocupações financeiras pode começar fazendo um bom plano previdenciário.
Aqui, vale escolher a modalidade que mais se ajustar à sua realidade: previdência privada, investimentos em renda fixa ou mesmo formas alternativas de renda contínua: como aluguel de imóveis. 
O importante é criar fontes de receita para que você viva uma vida financeira tranquila quando a aposentadoria chegar. 

Estime seu recebimento e seus gastos

Sabendo de onde virá sua renda na aposentadoria, você pode começar a estimar quanto deve receber mensalmente e quanto vai gastar. 
Em muitos casos, os recebimentos do aposentado são bem menores do que o salário que costumava receber quando trabalhava. 
Se isso acontecer com você, existem dois caminhos: ou tenta reduzir despesas e baratear o seu custo de vida para se adequar à nova realidade financeira, ou busca uma renda extra. 
Vender produtos e serviços que você sabe e gosta de fazer é uma ótima forma dos aposentados aumentarem seus recebimentos e ainda se sentirem produtivos.

Trace metas para a aposentadoria

Se estamos acostumados a traçar metas durante toda a vida, por que não fazer isso na terceira idade? 
Mesmo quem está para se aposentar, geralmente, ainda tem vontade de aproveitar a vida e realizar seus sonhos. E você pode, e deve, se sentir assim! 
Faça um levantamento de todos os objetivos que você nunca teve tempo para alcançar e descubra quais são os caminhos para chegar lá. Podem ser as viagens que gostaria de fazer, idiomas que ainda quer aprender ou quem sabe uma graduação que sempre quis realizar. 
O importante é não deixar de buscar objetivos que te movam, hobbys que te interessem e sonhos que te façam sentir realizado.

Crie um planejamento semanal

Quem trabalhou a vida toda pode se sentir um pouco perdido quando a aposentadoria chega.
Passar os primeiros dias ou semanas sem saber muito bem o que fazer com o seu tempo pode ser normal. Mas viver meses nessa situação pode levar o novo aposentado a se sentir solitário, improdutivo e triste. 
Uma das melhores formas de contornar esses sentimentos é fazer um planejamento semanal que inclua atividades que você gosta. 
Você pode fazer uma caminhada diária, conhecer um novo restaurante do seu bairro toda semana, determinar um dia para ir ao cinema ou escolher alguns dias do mês para visitar amigos e familiares, por exemplo
A ideia é se organizar para que você tenha sempre opções de atividades interessantes e só fique ocioso quando desejar.  

Conheça as opções de crédito

Mesmo com planejamento financeiro, nem sempre é possível ter dinheiro na mão para realizar alguns sonhos. Por isso, é interessante conhecer as opções de crédito disponíveis para aposentados e pensionistas do INSS caso você precise de um dinheiro extra. 
Atualmente, o crédito consignado dispõe de opções bem interessantes para aposentados: as taxas são menores, os prazos são mais longos e os pagamentos são debitados automaticamente do benefício do INSS, o que gera mais comodidade e segurança. 
O empréstimo consignado, por exemplo, não exige consulta ao SPC e Serasa, costuma ser liberado rapidamente e tem taxas a partir de 1,50%. Para comparação, o cheque especial cobra taxas de até 13,44%, de acordo com o Banco Central. 
Quer conhecer mais sobre as opções de crédito como aposentado e pensionista do INSS? Confira as melhores opções de empréstimo consignado e cartão de crédito consignado.  

Servidor público: 7 segredos para se destacar na carreira

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Muitas pessoas se enganam ao imaginar que o serviço público é uma carreira imóvel e que o servidor pode se acomodar porque tem uma posição garantida. 
Assim como em qualquer ambiente de trabalho, o servidor público que quer se destacar e construir uma trajetória profissional de sucesso também precisa se esforçar para conquistar seu lugar ao sol.
Na sequência, separamos 7 dicas de ouro para você, servidor público ser bem-sucedido na carreira. 

Não tenha medo de propor novas ideias

No setor público é natural que alguns processos já estejam muito bem definidos e quem acabou de entrar neste mercado pode se sentir um pouco receoso em propor novas ideias e formas de trabalhar. 
Mas se você quer se destacar, deve fazer justamente o contrário! 
Fazer sugestões de melhorias quando houver espaço demonstra que você está atento ao que acontece no seu ambiente de trabalho e está buscando soluções criativas para melhorar os processos. 

Comprometa-se ao máximo 

Muitas pessoas acreditam que, por estar na carreira pública, não precisam se comprometer tanto como quem atua na iniciativa privada. Por isso, demonstrar o seu comprometimento já é uma forma de se destacar da massa. 
Por mais que sejam características mínimas esperadas de um funcionário, só o fato de ser pontual, respeitoso, cordial e produtivo já vão te destacar de muitos servidores que não acham que isso é necessário na posição em que estão. 

Encare o feedback de forma positiva

Receber críticas sobre seu trabalho nem sempre é fácil. Mas o servidor público que quer ascender na carreira deve tirar sempre o melhor dos feedbacks. 
Entenda as críticas como uma forma de avaliar onde você pode melhorar e o que poderia estar fazendo para conseguir melhores resultados. Respondendo à elas de forma positiva, você certamente vai conseguir usá-las como “trampolim” para chegar ainda mais longe na carreira.  

Demonstre iniciativa

No mercado de trabalho existem muitos profissionais que só fazem algo se o superior mandar. Mas para quem quer ser bem-sucedido no mundo corporativo esse comportamento não convém. 
No seu dia a dia, o ideal é que você tenha iniciativa de resolver problemas e organizar processos mesmo que ninguém tenha pedido por isso. 
Demonstrar sua iniciativa em tornar o trabalho mais simples e produtivo é uma ótima forma de se destacar. 
Só tome o cuidado de não tentar absorver mais demandas do que você realmente é capaz de realizar ou acabar realizando tarefas de outras pessoas. 

Acompanhe a evolução tecnológica

Atualmente, é praticamente impossível desligar nosso trabalho da tecnologia. Independente do seu setor de trabalho ou cargo, é bem provável que você precise usar diferentes softwares e equipamentos, como computadores e smartphones. E a tendência é que a tecnologia faça cada vez mais parte do nosso dia a dia. 
Por isso, é fundamental que um bom servidor público se preocupe em acompanhar a evolução tecnológica e estar sempre por dentro das principais inovações do setor. 
Elementos como armazenamento em nuvem, inteligência artificial e realidade aumentada eram novidades até pouco tempo atrás e, hoje, já fazem parte do trabalho de muita gente. Tome o cuidado de conhecer este e outros recursos que podem ser inseridos rapidamente no seu cotidiano também! 

Seja flexível

Nem todo mundo gosta de mudanças. Mas no mundo corporativo elas acontecem com frequência, e isso inclui o servidorismo público. 
Ser um profissional flexível, que consegue se adaptar facilmente à mudanças e aprendeu a encará-las de uma forma mais positiva é uma maneira de reduzir a ansiedade no trabalho e trabalhar bem em qualquer situação. 

Continue se aprimorando

Um bom profissional, independente da área de trabalho, deve estar sempre aprimorando seus conhecimentos e habilidades para se destacar. 
Fazer cursos de especialização, estudar novos idiomas e desenvolver competências como liderança, gestão de pessoas e planejamento são formas de estar em constante evolução. 

6 atividades para manter a memória ativa na terceira idade

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Podemos afirmar com tranquilidade: quanto mais o tempo passa, mais sábio e experiente o ser humano se torna. Mas também é verdade que o tempo pode acabar prejudicando uma parte muito importante da nossa história: a memória. 
Para retardar esse efeito, o ideal é exercitar a memória diariamente. E fazer isso é muito mais simples do que parece! Com algumas atividades que podem ser implementadas facilmente no seu dia a dia é fácil estimular a memória. Veremos algumas delas a seguir. 

Praticar jogos simples

Não é preciso ir muito longe nem recorrer a equipamentos especiais se você deseja manter a memória ativa na terceira idade. Jogos simples, como os encontrados em revistas, jornais e na internet, são ótimos para exercitar nossas capacidades cognitivas. 
Caça-palavras, cruzadinhas, sudoku e quebra-cabeças, por exemplo, são jogos fáceis de encontrar e excelentes para desafiar a memória. 

Ler todos os dias

A leitura é um hábito repleto de vantagens. Além de melhorar o vocabulário, a interpretação de texto e ser uma atividade que gera conhecimento e entretenimento, a dinâmica da leitura exige concentração, uma habilidade fundamental para que o cérebro absorva novos conhecimentos e memórias. 
Ler diariamente também trabalha a capacidade de gerenciar e resgatar informações. Quando se lê um livro de ficção, por exemplo, é importante guardar o nome dos personagens, suas características e informações que podem ser dadas ao leitor em um momento inicial da trama e mencionadas depois. 
E manter essas habilidades sempre em desenvolvimento é fundamental para uma terceira idade mais ativa!

Conversar com amigos e família

O estímulo social também é importantíssimo para manter a memória e a saúde mental em dia. 
Além de deixar qualquer um mais feliz, conversar com pessoas queridas é uma oportunidade de estimular o cérebro a receber e interpretar informações, pensar em argumentos, perguntas e outros recursos para manter o diálogo. 
Outro fator positivo de conversar com amigos e familiares é pode contar a eles suas melhores histórias, relembrando detalhes dos lugares por onde já passou, pessoas que conheceu e momento que viveu. E quem não gosta de reviver uma boa história, não é mesmo?

Estudar algo novo 

O ser humano sempre pode aprender algo novo. Essa é uma capacidade que temos ao longo de toda vida! 
Durante a melhor idade, você pode buscar um hobby ou um tema que te atraia e estudar sobre ele. Pode ser um novo idioma, um esporte, uma ciência… O importante é encontrar algo que realmente goste e se dedicar a isso. 
Ensinar o que você já sabe também é uma ótima maneira de reforçar e reciclar os seus conhecimentos e também contribuir com o aprendizado de outras pessoas. 

Praticar uma atividade artística

Estimular sua criatividade e seu intelecto também são maneiras de, indiretamente, melhorar a memória e saúde mental. 
Pensando nisso, é uma boa ideia buscar uma atividade artística que te agrade, como dança, canto, pintura, redação, desenho, costura… Cada uma dessas artes vai te ajudar a desenvolver a criatividade, a atenção, a paciência e também a memória, uma vez que será preciso memorizar os postos do seu crochê, ou os passos da sua coreografia, por exemplo.

Criar desafios no dia a dia 

Você também pode exercitar a memória se fazendo desafios diários que mudem sua rotina e te tirem da sua zona de conforto.
Por exemplo, se está acostumado a escovar os dentes com a mão direita, que tal tentar com a esquerda? Ou experimentar um caminho diferente para chegar a um lugar que sempre vai? Ou ainda mudar o local das chaves do carro?
Esse tipo de desafio é excelente para estimular nossa atenção e memória. Só tome o cuidado de respeitar os seus limites e de não fazer nada que possa colocar em risco sua saúde e segurança, ok?! 
Com essas dicas, você com certeza vai notar uma melhora significativa da sua memória! 

Portabilidade de crédito: o que é e quando solicitar

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Você já ouviu falar em portabilidade de crédito? 
Ainda desconhecida por muitos brasileiros, a portabilidade pode ser uma saída simples para quem está tendo dificuldades em arcar com as parcelas do seu empréstimo consignado ou encontrar formas de pagar taxas menores no contrato atual. 
Pagar menos taxas no seu empréstimo é interessante para você? Então, continue lendo, porque vamos te contar tudo sobre a portabilidade de crédito e como solicitar a sua! 

O que é portabilidade de crédito? 

Chamamos de portabilidade o ato do consumidor mover sua operação de crédito de um banco para outro. E isso normalmente acontece quando o tomador encontrou condições mais favoráveis, como taxas menores e um atendimento melhor. 
Nesse sentido, a portabilidade só gera vantagens: de um lado, o consumidor ganha a oportunidade de escolher o melhor banco para manter sua operação. E, de outro lado, os bancos se preocupam em sempre manter um nível alto de serviço para evitar a perda de clientes para os concorrentes. 

Como fazer a portabilidade de crédito? 

A portabilidade é um processo relativamente simples e que pode ser feito em poucos passos. São eles: 

  1. O cliente solicita os dados da dívida para o banco que está com o contrato atualmente, incluindo número do contrato, saldo devedor atualizado e taxa de juros praticada. 
  2. O consumidor busca outro banco que tenha condições mais atrativas e solicita a portabilidade. 
  3. Caso o novo banco aceite, a instituição paga a dívida junto ao primeiro banco e regulariza a situação do tomador. 
  4. O banco escolhido para receber a portabilidade negocia o novo contrato diretamente com o tomador e emite uma nova operação para ele.

É importante dizer que todos os bancos são obrigados a fornecer dados sobre o contrato caso o tomador tenha interesse em fazer a portabilidade. O que a instituição pode fazer é criar uma contraproposta para que a operação não seja movida. 
Nesse caso, caberá ao consumidor escolher se prefere fazer a migração mesmo assim ou se desiste da portabilidade. 
Outra situação que pode acontecer é que o banco para o qual o cliente deseja mover o contrato recuse a proposta de portabilidade e não compre a dívida. 

Quem pode fazer a portabilidade?   

Aqui na Amplia, esse recurso está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS e para servidores públicos conveniados, que sintam que pode ser mais vantajoso manter o seu contrato de crédito em outra instituição. 
Mas, antes de fazer a sua portabilidade, é necessário analisar com cuidado se a transferência para outro banco realmente será vantajoso para você. 
E a Amplia pode te ajudar com isso! 
Nossos consultores de crédito te auxiliam a avaliar se a portabilidade é ou não a melhor saída para você, levantam as melhores propostas e te acompanham em todo o processo de migração da dívida. 
Com esse apoio de especialistas, você terá a certeza de estar fazendo um processo realmente vantajoso e seguro. E o melhor: não há nenhum custo para contar com a nossa consultoria na portabilidade! 
Ficou interessado? Clique aqui para solicitar um contato dos nossos consultores e dê o primeiro passo para reduzir as taxas de juros dos seus contratos e economizar!