O consignado é uma das melhores opções para quem precisa de crédito fácil, rápido e sem burocracia.
E ele reúne dois dos produtos mais populares no mercado de crédito: o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado.
Neste artigo, vamos te explicar o que são cada um deles, como funcionam e como você pode escolher a opção ideal!
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas automaticamente do contracheque do servidor ou benefício do INSS do tomador.
O banco empresta o valor solicitado pelo cliente e cobra juros mensais do consumidor até o término do contrato.
Esse tipo de empréstimo está disponível apenas para alguns públicos:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
- Militares das forças armadas;
- Trabalhadores que atuam em empresas que possuem convênios com bancos.
Quando se enquadra em um desses públicos, o consumidor pode solicitar seu empréstimo consignado, mas só consegue comprometer uma margem de até 30% de sua renda nas parcelas.
Ou seja, quem tem um recebimento de R$ 3000, pode pagar até R$ 900 por mês em seu empréstimo.
Como o débito é automático, o índice de inadimplência nesse tipo de empréstimo é bem baixo, e isso gera inúmeras vantagens.
A primeira delas são as taxas extremamente competitivas. No consignado, é possível fazer empréstimos com taxas máximas 2,08% ao mês, uma das menores do mercado.
E taxas mais baixas significam parcelas menores e uma economia significativa!
Outra vantagem importante são os prazos para pagar. Beneficiários do INSS, por exemplo, têm até 72 meses para pagar seus empréstimos, enquanto servidores públicos podem parcelar em até 96 vezes.
Como não há necessidade de consulta ao SCPC e ao Serasa, o empréstimo consignado também é uma ótima opção para quem está negativado e precisa de crédito para regularizar sua situação.
Com a Amplia, o processo ainda pode ser feito pela internet, o que gera mais segurança, comodidade e agilidade na hora de solicitar o seu empréstimo consignado.
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Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado permite fazer e parcelar compras, além de sacar valores em dinheiro.
Tanto os valores gastos em compras ou utilizados em forma de saques em dinheiro são descontados automaticamente do salário e detalhados através de fatura mensal, que chega na casa do cliente.
Nesse caso, porém, a dinâmica é um pouco diferente do empréstimo consignado.
Enquanto no empréstimo consignado o valor integral das parcelas contratadas é descontado diretamente em folha, no cartão de crédito consignado, apenas o valor mínimo de 5% sobre o salário bruto é descontado diretamente em folha.
No cartão de crédito consignado o cliente pode também complementar o pagamento do saldo devedor do contrato, fazendo amortizações parciais ou até mesmo quitar o valor integral, por meio da fatura mensal.
Isso significa que quem recebe o salário bruto de R$ 1500, por exemplo, só terá um desconto automático de R$ 75 em seu contracheque ou benefício do INSS.
O saldo restante pode ser pago através de fatura, caso o cliente queira acelerar a liquidação do contrato, conforme já dissemos.
Outra característica dessa operação é que o valor que vai sendo amortizado na fatura, vai retornando em forma de limite do cartão de crédito, que fica novamente disponível para novas compras, caso o cliente tenha a intenção de reutilizá-lo.
Assim como no empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado também está disponível apenas para alguns públicos. São eles:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (federais);
O cartão de crédito consignado também tem algumas vantagens bastante relevantes.
Além de ter taxas menores do que os cartão de crédito tradicionais, essa modalidade de cartão de crédito também não costuma cobrar anuidade.
Ele ainda oferece prazos mais longos e prazos maiores do que os cartões convencionais, o que é uma facilidade, principalmente, para quem tem uma renda restrita.
Para solicitar o seu também não há necessidade de consultar os órgãos de proteção ao crédito, o que também torna o cartão consignado uma boa opção para negativados.
Porém, diferente do empréstimo consignado, que permite que o tomador faça mais de um contrato simultâneo, só é possível gerar um cartão consignado por CPF.
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Cartão de crédito consignado X empréstimo consignado: como escolher?
Tanto o cartão consignado como o empréstimo consignado são boas opções se você se encaixa no perfil de público alvo e são interessantes para quem busca um dinheiro extra com a comodidade e segurança de ter as parcelas ou desconto mínimo atreladas ao salário ou benefício do INSS.
Ambos também estão disponíveis para negativados e contam com condições bem mais atrativas do que os empréstimos e cartões tradicionais.
Porém, se você precisa de um valor e pontual para uma demanda específica, como pagar uma dívida de juros altos ou realizar um sonho, o empréstimo pode ser a melhor opção.
Se a ideia é ter um meio de pagamento que facilite o seu dia a dia pra fazer e parcelar compras e ainda renda um dinheiro extra se precisar, ou, caso deseje antecipar a quitação do seu contrato com amortizações eventuais, o cartão pode ser uma alternativa mais adequada.
Se você ainda tiver dúvidas sobre qual modalidade de crédito escolher, fale com a gente! Nossos especialistas estão preparados para te apresentar os melhores caminhos de acordo com o seu perfil e objetivos!
