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6 vantagens financeiras que os aposentados têm!

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Ser aposentado ou pensionista do INSS tem muitas vantagens. Quem já está nessa fase da vida costuma ter muita experiência, uma sabedoria ímpar e energia para gastar!
Mas estar aposentado também significa ter benefícios financeiros que muita gente ainda desconhece! 
A seguir, veremos 5 vantagens que podem te ajudar a economizar ou levantar um dinheiro extra se você é aposentado!

Saque total ou mensal do FGTS

Quem já se aposentou tem direito à fazer o saque total do saldo de seu FGTS e usá-lo como preferir. A aposentadoria também permite o saque integral das contas do PIS.
Quem se aposenta, mas continua trabalhando no mesmo local, também pode sacar mensalmente o valor do fundo de garantia depositado pela empresa. 
Para conferir se os depósitos estão sendo feitos adequadamente e sacar o FGTS, o aposentado pode conferir seu extrato em uma agência da Caixa Econômica, por telefone, SMS ou pelo site da Caixa. 

Prioridade na restituição do IR

Os aposentados e pensionistas do INSS também têm algumas prioridades e benefícios na restituição anual do Imposto de Renda. 
Em geral, eles pagam menos impostos e recebem a restituição do Imposto de Renda mais rápido, geralmente no primeiro lote de devoluções. 
Maiores de 65 anos também têm preferência na hora de corrigir algum erro depois da entrega da declaração, mesmo que caiam na famosa “malha fina”. 

Viagens gratuitas

Outra vantagem bastante interessante que os aposentados têm é a gratuidade em alguns tipos de viagem. 
Para começar, quem tem 65 anos ou mais pode utilizar o transporte público urbano gratuitamente, incluindo ônibus, metrôs e trens. Especificamente em São Paulo, o idoso tem acesso aos benefício a partir de 60 anos. 
As companhias de ônibus que oferecem viagens municipais e interestaduais também têm uma cota de até 2 gratuidades para idosos por viagem. Para usufruir do benefício, é preciso reservar a passagem com, no mínimo, 3 horas de antecedência no guichê da companhia. 
Quando as duas reservas são preenchidas, algumas companhias ainda oferecem descontos de até 50% para idosos. 

Desconto em eventos culturais 

Assim como acontece com estudantes, quem tem mais de 60 anos também tem direito à participar de eventos e atividades culturais pagando meia entrada, ou seja, com desconto de 50% sobre o valor normal do ingresso. 
O benefício é válido para cinemas, shows, teatros, museus e outros estabelecimentos. Mas o ideal é sempre consultar o site da instituição para confirmar se o desconto é praticado. 

Isenção do IPTU

Aposentados e pensionistas podem ter suas taxas de IPTU isentas total ou parcialmente, dependendo de algumas condições. 
Na capital de São Paulo, a isenção depende do cidadão não possuir outro imóvel e utilizá-lo como residência; apresentar renda de 3 (para isenção total) à 5 (para isenção parcial) salários mínimos; ter o imóvel como seu patrimônio e possuir um valor venal limitado. 
Na dúvida, o melhor é procurar o aconselhamento de um advogado para atestar se as suas condições se encaixam ou não na isenção do IPTU. 

Acesso ao crédito consignado

Aposentados e pensionistas do INSS também são um dos poucos públicos que têm acesso ao crédito consignado, um dos mais vantajosos do mercado! 
Através do consignado, aposentados podem contratar empréstimos e cartões de crédito com taxas muito menores, prazos maiores para pagamento e desconto direto de seus benefícios do INSS. 
Tudo isso gera mais economia, praticidade e melhora a organização financeira do consumidor. 
Quer conhecer mais sobre o crédito consignado e entender melhor as vantagens que você, aposentado, têm nessa modalidade? Clique aqui e conheça nossas soluções!

Empréstimo consignado x Cartão consignado: o que são e qual escolher

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O consignado é uma das melhores opções para quem precisa de crédito fácil, rápido e sem burocracia. 
E ele reúne dois dos produtos mais populares no mercado de crédito: o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado. 
Neste artigo, vamos te explicar o que são cada um deles, como funcionam e como você pode escolher a opção ideal! 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas automaticamente do contracheque do servidor ou benefício do INSS do tomador. 
O banco empresta o valor solicitado pelo cliente e cobra juros mensais do consumidor até o término do contrato. 
Esse tipo de empréstimo está disponível apenas para alguns públicos: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
  • Militares das forças armadas; 
  • Trabalhadores que atuam em empresas que possuem convênios com bancos. 

Quando se enquadra em um desses públicos, o consumidor pode solicitar seu empréstimo consignado, mas só consegue comprometer uma margem de até 30% de sua renda nas parcelas. 
Ou seja, quem tem um recebimento de R$ 3000, pode pagar até R$ 900 por mês em seu empréstimo. 
Como o débito é automático, o índice de inadimplência nesse tipo de empréstimo é bem baixo, e isso gera inúmeras vantagens. 
A primeira delas são as taxas extremamente competitivas. No consignado, é possível fazer empréstimos com taxas máximas 2,08% ao mês, uma das menores do mercado. 
E taxas mais baixas significam parcelas menores e uma economia significativa!
Outra vantagem importante são os prazos para pagar. Beneficiários do INSS, por exemplo, têm até 72 meses para pagar seus empréstimos, enquanto servidores públicos podem parcelar em até 96 vezes. 
Como não há necessidade de consulta ao SCPC e ao Serasa, o empréstimo consignado também é uma ótima opção para quem está negativado e precisa de crédito para regularizar sua situação. 
Com a Amplia, o processo ainda pode ser feito pela internet, o que gera mais segurança, comodidade e agilidade na hora de solicitar o seu empréstimo consignado. 
>> Quero saber mais sobre empréstimo consignado e simular o meu! 

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado permite fazer e parcelar compras, além de sacar valores em dinheiro. 
Tanto os valores gastos em compras ou utilizados em forma de saques em dinheiro são descontados automaticamente do salário e detalhados através de fatura mensal, que chega na casa do cliente. 
Nesse caso, porém, a dinâmica é um pouco diferente do empréstimo consignado. 
Enquanto no empréstimo consignado o valor integral das parcelas contratadas é descontado diretamente em folha, no cartão de crédito consignado, apenas o valor mínimo de 5% sobre o salário bruto é descontado diretamente em folha.
No cartão de crédito consignado o cliente pode também complementar o pagamento do saldo devedor do contrato, fazendo amortizações parciais ou até mesmo quitar o valor integral, por meio da fatura mensal.
Isso significa que quem recebe o salário bruto de R$ 1500, por exemplo, só terá um desconto automático de R$ 75 em seu contracheque ou benefício do INSS. 
O saldo restante pode ser pago através de fatura, caso o cliente queira acelerar a liquidação do contrato, conforme já dissemos. 
Outra característica dessa operação é que o valor que vai sendo amortizado na fatura, vai retornando em forma de limite do cartão de crédito, que fica novamente disponível para novas compras, caso o cliente tenha a intenção de reutilizá-lo. 
Assim como no empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado também está disponível apenas para alguns públicos. São eles: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais);

O cartão de crédito consignado também tem algumas vantagens bastante relevantes.
Além de ter taxas menores do que os cartão de crédito tradicionais, essa modalidade de cartão de crédito também não costuma cobrar anuidade. 
Ele ainda oferece prazos mais longos e prazos maiores do que os cartões convencionais, o que é uma facilidade, principalmente, para quem tem uma renda restrita. 
Para solicitar o seu também não há necessidade de consultar os órgãos de proteção ao crédito, o que também torna o cartão consignado uma boa opção para negativados. 
Porém, diferente do empréstimo consignado, que permite que o tomador faça mais de um contrato simultâneo, só é possível gerar um cartão consignado por CPF. 
>> Quero conhecer melhor o cartão de crédito consignado

Cartão de crédito consignado X empréstimo consignado: como escolher?

Tanto o cartão consignado como o empréstimo consignado são boas opções se você se encaixa no perfil de público alvo e são interessantes para quem busca um dinheiro extra com a comodidade e segurança de ter as parcelas ou desconto mínimo atreladas ao salário ou benefício do INSS. 
Ambos também estão disponíveis para negativados e contam com condições bem mais atrativas do que os empréstimos e cartões tradicionais. 
Porém, se você precisa de um valor e pontual para uma demanda específica, como pagar uma dívida de juros altos ou realizar um sonho, o empréstimo pode ser a melhor opção. 
Se a ideia é ter um meio de pagamento que facilite o seu dia a dia pra fazer e parcelar compras e ainda renda um dinheiro extra se precisar, ou, caso deseje antecipar a quitação do seu contrato com amortizações eventuais, o cartão pode ser uma alternativa mais adequada. 
Se você ainda tiver dúvidas sobre qual modalidade de crédito escolher, fale com a gente! Nossos especialistas estão preparados para te apresentar os melhores caminhos de acordo com o seu perfil e objetivos!

Portabilidade de crédito: o que é e quando solicitar

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Você já ouviu falar em portabilidade de crédito? 
Ainda desconhecida por muitos brasileiros, a portabilidade pode ser uma saída simples para quem está tendo dificuldades em arcar com as parcelas do seu empréstimo consignado ou encontrar formas de pagar taxas menores no contrato atual. 
Pagar menos taxas no seu empréstimo é interessante para você? Então, continue lendo, porque vamos te contar tudo sobre a portabilidade de crédito e como solicitar a sua! 

O que é portabilidade de crédito? 

Chamamos de portabilidade o ato do consumidor mover sua operação de crédito de um banco para outro. E isso normalmente acontece quando o tomador encontrou condições mais favoráveis, como taxas menores e um atendimento melhor. 
Nesse sentido, a portabilidade só gera vantagens: de um lado, o consumidor ganha a oportunidade de escolher o melhor banco para manter sua operação. E, de outro lado, os bancos se preocupam em sempre manter um nível alto de serviço para evitar a perda de clientes para os concorrentes. 

Como fazer a portabilidade de crédito? 

A portabilidade é um processo relativamente simples e que pode ser feito em poucos passos. São eles: 

  1. O cliente solicita os dados da dívida para o banco que está com o contrato atualmente, incluindo número do contrato, saldo devedor atualizado e taxa de juros praticada. 
  2. O consumidor busca outro banco que tenha condições mais atrativas e solicita a portabilidade. 
  3. Caso o novo banco aceite, a instituição paga a dívida junto ao primeiro banco e regulariza a situação do tomador. 
  4. O banco escolhido para receber a portabilidade negocia o novo contrato diretamente com o tomador e emite uma nova operação para ele.

É importante dizer que todos os bancos são obrigados a fornecer dados sobre o contrato caso o tomador tenha interesse em fazer a portabilidade. O que a instituição pode fazer é criar uma contraproposta para que a operação não seja movida. 
Nesse caso, caberá ao consumidor escolher se prefere fazer a migração mesmo assim ou se desiste da portabilidade. 
Outra situação que pode acontecer é que o banco para o qual o cliente deseja mover o contrato recuse a proposta de portabilidade e não compre a dívida. 

Quem pode fazer a portabilidade?   

Aqui na Amplia, esse recurso está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS e para servidores públicos conveniados, que sintam que pode ser mais vantajoso manter o seu contrato de crédito em outra instituição. 
Mas, antes de fazer a sua portabilidade, é necessário analisar com cuidado se a transferência para outro banco realmente será vantajoso para você. 
E a Amplia pode te ajudar com isso! 
Nossos consultores de crédito te auxiliam a avaliar se a portabilidade é ou não a melhor saída para você, levantam as melhores propostas e te acompanham em todo o processo de migração da dívida. 
Com esse apoio de especialistas, você terá a certeza de estar fazendo um processo realmente vantajoso e seguro. E o melhor: não há nenhum custo para contar com a nossa consultoria na portabilidade! 
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