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Cartão de crédito consignado o que é e quem pode ter um

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O cartão de crédito é uma ótima ferramenta de pagamento, principalmente quando você precisa de prazo para pagar uma compra, ou deseja parcelar uma conta mais alta. Mas existe um tipo de cartão que tem ainda mais vantagens: o cartão de crédito consignado. 
Disponível para públicos como aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, o cartão de crédito consignado é uma opção mais econômica e flexível entre os meios de pagamento. 
A seguir, vamos entender melhor o que é um cartão de crédito consignado e como solicitar o seu. 

O que é cartão de crédito consignado

Assim como um cartão tradicional, o cartão de crédito consignado permite comprar a prazo – à vista ou parcelado. Mas a principal diferença com relação aos cartões convencionais, é a forma de pagamento. 
Enquanto nos cartões tradicionais é necessário pagar o valor integral da fatura – correndo o risco de arcar com juros altíssimos do rotativo se não conseguir saldar o valor total –, no consignado você paga apenas um mínimo de 5% da fatura. O restante pode ser saldado por boleto ou amortizado nos próximos meses.  
Esse valor mínimo é descontado automaticamente no salário ou benefício do INSS do consumidor, o que gera mais comodidade e evita que você acabe pagando juros desnecessários por atrasar os pagamentos. 
O cartão de crédito consignado também pode ter a função de saque. Com esse recurso, o cliente pode sacar uma parte do seu limite de crédito em dinheiro! 

Os benefícios do cartão de crédito consignado

Uma das principais vantagens do cartão de crédito consignado é que as taxas podem chegar à um terço do valor dos juros do cartão convencional! 
Enquanto os cartões de crédito comuns podem ter taxas que chegam à 15% ao mês, os juros do cartão consignado variam entre 3% a 3,5%. 
Os prazos de pagamento também são muito mais convidativos. Com o cartão de crédito consignado, é possível parcelar compras em até 72 vezes com prazo de até 50 dias para o primeiro pagamento. 
Quem está com alguma restrição junto aos órgãos de proteção de crédito também podem se beneficiar do cartão de crédito consignado. Esta ferramenta é uma das poucas disponíveis para quem está negativado e precisa de crédito para organizar as finanças. 

Quem pode fazer um cartão de crédito consignado

Os cartões de crédito consignado estão disponíveis apenas para alguns públicos, incluindo aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Só é liberado um cartão consignado para cada CPF. 
Quem já tem um empréstimo consignado também pode solicitar esse tipo de cartão, uma vez que a margem consignável para o cartão de crédito consignado não interfere na margem destinada aos empréstimos. 

Como pedir meu cartão de crédito consignado 

É possível solicitar seu cartão de crédito consignado Amplia pela internet, sem sair de casa e nem enfrentar filas no banco! 
Basta acessar nossa página de solicitação, preencher os dados necessários para a sua análise de crédito e aguardar um dos nossos especialistas entrar em contato. 
Nosso consultor vai esclarecer suas dúvidas, se houver, e explicar os próximos passos para formalizar a solicitação do seu cartão de crédito consignado. 
Ah, é importante lembrar que a Amplia não cobra nenhuma taxa por esse serviço! Nossa assessoria para te auxiliar na contratação de um cartão consignado ou empréstimo consignado é totalmente gratuita! 

6 vantagens que só um cartão de crédito consignado oferece

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Muita gente já deve ter ouvido falar que cartão de crédito possui juros muito altos. 
Mas, você sabia que existe um tipo de cartão que possui as taxas de juros mais baixas da modalidade cartão de crédito e que tem particularidades que os cartões tradicionais não têm? Trata-se do o cartão de crédito consignado. 
O cartão de crédito consignado Amplia oferece muitas vantagens e pode ser um excelente aliado para a sua organização financeira! 
A seguir, mostramos 6 vantagens que só um cartão de crédito consignado oferece.

1. Juros mais baratos da modalidade

Enquanto na modalidade cartão de crédito tradicional, na maioria dos bancos, a taxa de juros varia entre 9,8% e quase 20% ao mês, no cartão de crédito consignado os juros são de, no máximo 3,5% ao mês!

2. Desconto em folha

Como o pagamento é consignado, o desconto das prestações mensais são descontados diretamente em folha de pagamento, o que gera mais comodidade e evita que você se esqueça de fazer os pagamentos e acabe pagando juros altíssimos.  
Este valor é pré-fixado em até 72 meses, mas você pode ir amortizando o saldo devedor mensalmente, pagando o valor que quiser acima da prestação pré-fixada.

3. Acompanhe pela fatura

Mensalmente você recebe a sua fatura mensal em sua residência. Por meio dela você pode acompanhar o andamento do seu saldo devedor, do seu limite e dos descontos das parcelas consignadas. 
Além disso, você pode usar a sua fatura mensal para fazer pequenas amortizações, acima do desconto pré-fixado ou até mesmo quitar o valor total sempre que quiser. Essa opção é ideal para quem ao longo do tempo deseja acelerar a quitação do saldo e ter seu limite do cartão de crédito restabelecido. 
A cada desconto mensal das prestações fixas, bem como, em eventuais amortizações, seu limite de crédito vai retornando imediatamente. 
4. Sem anuidade

Outra vantagem do cartão de crédito consignado é que você não paga a anuidade nem nenhuma outra taxa de manutenção do seu cartão.

E á medida que você vai amortizando a sua dívida, os juros pré-fixados vão sendo abatidos, o que torna o seu controle financeiro muito mais simples.

5. Função saque

Além de todas as vantagens, o seu cartão de crédito consignado pode ser usado para saque em dinheiro.

É isso mesmo: você pode optar pelo saque complementar e usar o seu limite de crédito disponível para transformá-lo em dinheiro, ou saque autorizado, caso já tenha o seu cartão com limite disponível e precise de dinheiro imediato.

6. Solicite sem sair de casa

Com a Amplia as suas vantagens são ainda maiores porque você pode solicitar o seu cartão de crédito consignado sem sair de casa! Basta preencher a solicitação de proposta de cartão de crédito consignado para pedir o seu cartão da comodidade da sua casa.

Você pode solicitar de qualquer dispositivo, como: computador, celular ou tablet. O processo de solicitação é 100% digital! Faça o seu pedido agora mesmo! 

Empréstimo consignado x Cartão consignado: o que são e qual escolher

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O consignado é uma das melhores opções para quem precisa de crédito fácil, rápido e sem burocracia. 
E ele reúne dois dos produtos mais populares no mercado de crédito: o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado. 
Neste artigo, vamos te explicar o que são cada um deles, como funcionam e como você pode escolher a opção ideal! 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas automaticamente do contracheque do servidor ou benefício do INSS do tomador. 
O banco empresta o valor solicitado pelo cliente e cobra juros mensais do consumidor até o término do contrato. 
Esse tipo de empréstimo está disponível apenas para alguns públicos: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
  • Militares das forças armadas; 
  • Trabalhadores que atuam em empresas que possuem convênios com bancos. 

Quando se enquadra em um desses públicos, o consumidor pode solicitar seu empréstimo consignado, mas só consegue comprometer uma margem de até 30% de sua renda nas parcelas. 
Ou seja, quem tem um recebimento de R$ 3000, pode pagar até R$ 900 por mês em seu empréstimo. 
Como o débito é automático, o índice de inadimplência nesse tipo de empréstimo é bem baixo, e isso gera inúmeras vantagens. 
A primeira delas são as taxas extremamente competitivas. No consignado, é possível fazer empréstimos com taxas máximas 2,08% ao mês, uma das menores do mercado. 
E taxas mais baixas significam parcelas menores e uma economia significativa!
Outra vantagem importante são os prazos para pagar. Beneficiários do INSS, por exemplo, têm até 72 meses para pagar seus empréstimos, enquanto servidores públicos podem parcelar em até 96 vezes. 
Como não há necessidade de consulta ao SCPC e ao Serasa, o empréstimo consignado também é uma ótima opção para quem está negativado e precisa de crédito para regularizar sua situação. 
Com a Amplia, o processo ainda pode ser feito pela internet, o que gera mais segurança, comodidade e agilidade na hora de solicitar o seu empréstimo consignado. 
>> Quero saber mais sobre empréstimo consignado e simular o meu! 

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado permite fazer e parcelar compras, além de sacar valores em dinheiro. 
Tanto os valores gastos em compras ou utilizados em forma de saques em dinheiro são descontados automaticamente do salário e detalhados através de fatura mensal, que chega na casa do cliente. 
Nesse caso, porém, a dinâmica é um pouco diferente do empréstimo consignado. 
Enquanto no empréstimo consignado o valor integral das parcelas contratadas é descontado diretamente em folha, no cartão de crédito consignado, apenas o valor mínimo de 5% sobre o salário bruto é descontado diretamente em folha.
No cartão de crédito consignado o cliente pode também complementar o pagamento do saldo devedor do contrato, fazendo amortizações parciais ou até mesmo quitar o valor integral, por meio da fatura mensal.
Isso significa que quem recebe o salário bruto de R$ 1500, por exemplo, só terá um desconto automático de R$ 75 em seu contracheque ou benefício do INSS. 
O saldo restante pode ser pago através de fatura, caso o cliente queira acelerar a liquidação do contrato, conforme já dissemos. 
Outra característica dessa operação é que o valor que vai sendo amortizado na fatura, vai retornando em forma de limite do cartão de crédito, que fica novamente disponível para novas compras, caso o cliente tenha a intenção de reutilizá-lo. 
Assim como no empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado também está disponível apenas para alguns públicos. São eles: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais);

O cartão de crédito consignado também tem algumas vantagens bastante relevantes.
Além de ter taxas menores do que os cartão de crédito tradicionais, essa modalidade de cartão de crédito também não costuma cobrar anuidade. 
Ele ainda oferece prazos mais longos e prazos maiores do que os cartões convencionais, o que é uma facilidade, principalmente, para quem tem uma renda restrita. 
Para solicitar o seu também não há necessidade de consultar os órgãos de proteção ao crédito, o que também torna o cartão consignado uma boa opção para negativados. 
Porém, diferente do empréstimo consignado, que permite que o tomador faça mais de um contrato simultâneo, só é possível gerar um cartão consignado por CPF. 
>> Quero conhecer melhor o cartão de crédito consignado

Cartão de crédito consignado X empréstimo consignado: como escolher?

Tanto o cartão consignado como o empréstimo consignado são boas opções se você se encaixa no perfil de público alvo e são interessantes para quem busca um dinheiro extra com a comodidade e segurança de ter as parcelas ou desconto mínimo atreladas ao salário ou benefício do INSS. 
Ambos também estão disponíveis para negativados e contam com condições bem mais atrativas do que os empréstimos e cartões tradicionais. 
Porém, se você precisa de um valor e pontual para uma demanda específica, como pagar uma dívida de juros altos ou realizar um sonho, o empréstimo pode ser a melhor opção. 
Se a ideia é ter um meio de pagamento que facilite o seu dia a dia pra fazer e parcelar compras e ainda renda um dinheiro extra se precisar, ou, caso deseje antecipar a quitação do seu contrato com amortizações eventuais, o cartão pode ser uma alternativa mais adequada. 
Se você ainda tiver dúvidas sobre qual modalidade de crédito escolher, fale com a gente! Nossos especialistas estão preparados para te apresentar os melhores caminhos de acordo com o seu perfil e objetivos!